トヨタファイナンスの自動車ローンの金利は高い?銀行マイカーローンと比較してみた

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トヨタファイナンスの自動車ローンの金利は高い?銀行マイカーローンなどと比較してみた

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こちらは、トヨタファイナンスの自動車ローンについて、銀行の自動車ローンと比較しながら解説しているページです。

 

ディーラーローンであるトヨタファイナンスの自動車ローンと、銀行のマイカーローンのどちらを選ぶか迷っている人は多いはず。

 

このページでは金利の比較をはじめ、審査基準や在籍確認についても触れているので、自分にとってもっともお得なマイカーローンを選ぶのに役立ててください。

 

トヨタファイナンスより3%以上も金利が低いローンも

 

数多くの自動車ローンがあるなか、多くの人に選ばれているという安心感は大きいものです。
そこで今回は、地方銀行でありながら全国に利用者のいる人気の銀行マイカーローン、静岡銀行のしずぎんマイカーローンをトヨタファイナンスの「トヨタクレジット」と比較してみることに。

 

↓それぞれの金利を比較してみると、なんと2倍の差があります。

 

【トヨタクレジット・しずぎんマイカーローン金利比較表】

自動車ローン

金利

トヨタファイナンス

トヨタクレジット

6.8%(当サイト調べ)

(残高設定プランで4.8%

静岡銀行

しずぎんマイカーローン

2.4%または3.4%(変動金利)

※スマホの場合は横にスライドできます

 

この大きな差に驚いた人もいるかもしれません。しかしディーラーローンであるトヨタファイナンスの自動車ローン「トヨタクレジット」にも他社の自動車ローンにはない強みがあるのです。

 

ここから、もう少し細かく見ていきましょう。

トヨタファイナンスの自動車ローン「トヨタクレジット」の審査基準

トヨタのロゴマーク

トヨタの車を購入するにあたってディーラーで自動車ローンを組む際には、トヨタファイナンス株式会社が提供している「トヨタクレジット」を利用する人も多いと思います。

 

トヨタの車を購入する際にトヨタファイナンスのトヨタクレジットを利用すれば、車の購入の契約と一緒に申し込みができ、審査も早いことから、手軽に利用することができる自動車ローンと言えるでしょう。

 

なお、トヨタクレジットの金利は、販売店や車種によって変わるので、先ほどの比較表の数字は以下を参考事例として当サイトが独自に調査したものとなります。(※)

 

【トヨタクレジット参考事例】

購入車種

AQUA(アクア)

価格

約200万円

頭金

なし

※大阪トヨタ自動車株式会社松屋町店(大阪府大阪市中央区和泉町2-3-8)に実際に聞いて確認しました。

 

金利についてはのちほど、具体的な数字も算出して詳しく触れることとし、まずは審査基準について解説していきます。

 

どんな人が申し込みできるの?

 

静岡銀行 マイカーローン(反復利用型)

 

審査基準について、まずは1.年齢、申し込み地域、2.収入条件でまとめました。

 

【審査基準比較表1 年齢と地域】

年齢

地域

トヨタファイナンス

トヨタクレジット

18歳〜70歳

全国

静岡銀行

しずぎんマイカーローン

20歳〜70歳未満

全国

つくば銀行

つくばマイカーローン

20歳〜70歳

主に茨城県

 

トヨタクレジットに申し込みができる年齢は、18歳〜70歳までとなっています。
70歳までの完済が条件という自動車ローンもある中、トヨタクレジットの場合は申し込み時点の年齢が70歳までで良いので、幅広い年齢の方が利用できる自動車ローンと言えます。

 

また他社の自動車ローンに多い20歳からではなく、18歳から申し込みができるというのも特徴です。未成年が利用するには親権者が連帯保証人になる必要がありますが、年齢に関してはやはり幅広く受け入れている印象ですね。

 

なお、地銀のマイカーローンには、筑波銀行のように申し込める地域が限られていることがありますが、静岡銀行はネットで全国から申し込みを受け付けています。

 

では、次に収入状況の条件を見ていきます。

 

【審査基準比較表2 収入状況】

収入状況

トヨタファイナンス

トヨタクレジット

安定した収入があること。
学生、専業主婦等定職・定収入のない場合の契約は、定職・定収入のある人の連帯保証が必要。

静岡銀行

しずぎんマイカーローン

収入に対して返済プランが問題ないか。
年収や雇用条件に制限なし。
アルバイト、パート、自営業OK。

 

トヨタクレジットは、「安定した収入があること」が条件になっており、専業主婦や学生など安定した収入がない人がローンを組む場合にも、連帯保証人が必要となります。

 

またディーラーならではの手続きの早さに加え、毎月の支払いが一定でない「不均等払い」もできるのが特徴です。
支払回数は最長72回で、ボーナス併用払いもあり、ニーズに合わせて利用できるでしょう。

 

一方のしずぎんマイカーローンですが、銀行マイカーローンでありながらアルバイトやパートも含めて幅広く利用者を受け付けており、具体的な制限はありません。

 

しずぎんマイカーローンの審査基準については、こちらの記事に詳細が載っているので気になる人は読んでみてください。

 

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トヨタファイナンスの自動車ローンの金利って高いの?

金利を比較してみる

 

トヨタファイナンスのトヨタクレジットは、ディーラーで手軽に申し込みができるというメリットがありますが、金利は各販売店や車種などによって変わってきます。

 

自動車クレジットの金利等、お支払いの条件については、販売店により異なります。おクルマをご購入予定のトヨタ販売店までお問い合わせください。

 

公式サイトにも以上の記載がありますが、大体の目安は知っておきたいですよね。

 

実際の利用者からの情報などによると、トヨタファイナンスの「トヨタクレジット」の金利は5〜7%前後になることが多いようです。

 

残高設定プランで金利が低くなる?

トヨタファイナンスの当社調べ金利6.8%、口コミによる評判の5〜7%、冒頭で紹介した比較表を見ても「高いな」と感じてしまいますよね。

 

しかし、残高設定プランを選択すれば金利が下がるんです。

 

トヨタファイナンスの残高設定プランとは、自動車の価格の一部を始めに残価(=3年後の下取り価格)として設定し、残りの金額を分割払いにすることで、月々の支払いが軽減されるプランです。
残価は3、4、5年と設定が可能で、金利が6.8%から4.8%になります。

 

トヨタファイナンスで契約する人はぜひ残高設定プランを考えてみてください。

 

【トヨタクレジット・しずぎんマイカーローン金利比較表】

金利

トヨタファイナンス

トヨタクレジット

6.8%(当サイト調べ)

(残高設定プランで4.8%

静岡銀行

しずぎんマイカーローン

2.4%または3.4%(変動金利)

※スマホの場合は横にスライドできます

 

しかし、残高設定プランを選択したとしても、銀行マイカーローンの金利の低さには及ばないことが多いので、慎重な検討は欠かせません。
実際、4.8%ではしずぎんマイカーローンの金利の高いほうである3.4%にすら負けてしまっています。

 

%の表示だけではイメージしづらい人のために、具体的な数字を用いてシミュレーションしてみたので、以下の表も参考にしてください。
トヨタクレジットは残高設定プランを適用して低くなった金利4.8%、しずぎんマイカーローンは高いほうの金利3.4%で算出しています。

 

借入金額200万円で返済期間3年(36か月)の場合……

 

【トヨタクレジット・しずぎんマイカーローン合計返済額比較表】

金利

毎月の返済額

合計返済額

年4.8%

59,762円

2,151,429円

年3.4%

58,515円

2,106,545円

※スマホの場合は横にスライドできます

 

この表をみると、金利のうえでは数パーセントの違いでも、毎月1200円以上も差が出ています。
それを36回にわたって支払い続けていくわけなので、合計返済額になるとその差は4万円以上にまで膨れ上がってしまっています。

 

車は同じなのに払う金額がこれだけ違うことを考えると、金利の数字がいかに重要かがわかりますね。

 

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トヨタファイナンスの在籍確認

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トヨタファイナンスでディーラーローンを組む際に気になることのひとつは、「在籍確認があるかどうか」ではないでしょうか。

 

詳しく知らないという人のために簡単に説明すると、「在籍確認」とは、ローンの申込書に記入した勤め先に本人が勤めているかどうかを確認する作業のことを言います。

 

もしローンの申し込み時に嘘の申告をしていたり、既に辞めている職場が書かれていたりすると、金融機関側は困ってしまいますよね。きちんと勤めていて継続的に安定した収入があるものと思ってお金を貸したのに、勤め先が嘘だとなると返済が滞ってしまうかもしれません。
このようなことにならないために、在籍確認を行うのです。

 

在籍確認は通常、勤め先に電話をするという形で行われますそう聞くと「えっ、職場に電話をするの?それはすごく嫌だな……」と思う人も多いはず。車を買うためのローンとはいえ、勤め先の人にバレるのってなんだか気まずいですよね。
でも大丈夫です。ローン会社だということは伝えず、個人名で知り合いを装ったような感じで電話をかけるケースが多いですから、通常は勤め先にローンを組んだことがバレることは無いでしょう。

 

そのうえで、気になる「トヨタファイナンスでディーラーローンを組むとき、在籍確認があるかどうか」ですが……

 

通常、銀行などのマイカーローンの場合には在籍確認は必ず行われます。しかしディーラーローンの場合は審査結果が1時間以内に出るようなケースも多いですし、契約を会社が休みの土日に行うケースも多いです。
ディーラーローンの場合、在籍確認が行われなかったという口コミも見られます。その一方で在籍確認があったという人もいるようなので、ディーラーローンの在籍確認があるかどうかについてはケースバイケースなのかもしれません。

 

ただ通常は、どのようなローンでも在籍確認が行われることがほとんどです。ですからトヨタファイナンスでディーラーローンを組む際には、在籍確認はあるという心構えでいたほうが良いでしょう。

 

在籍確認については以下の記事で深く掘り下げました。
しずぎんマイカーローン以上に低金利なうえ、職場への在籍確認の電話なしというマイカーローンも存在しているので、ぜひ一度よんでみてください。

 

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トヨタファイナンスの自動車ローンの口コミ

 

実際のトヨタファイナンスの自動車ローン利用者の声も載せておくので、参考までにどうぞ。

 

口コミアバター
男性・30代・会社員・年収600万・借入100万円・金利4.8%

金利を比較すればもっと安いところはあるが、審査期間や手続きを考えると面倒だったので、ディーラーに案内されてここに申し込んだ。特に不都合はなかったので一応満足。

 

口コミアバター
男性・30代・会社員・年収450万・借入300万・金利5.5%

ヴェルファイアの購入にこちらのローンを組みました。各ディーラーで条件が異なる点については渋々というのが本音です。同じ車を買ったのに支払い額が違うってのはなかなか納得できないです。審査は通りやすいと感じました。私には消費者金融での借金もありましたから。家族が喜んでくれているので、結果よし、です。

 

口コミアバター
男性・40代・会社員・年収500万・借入100万・金利6%

借り入れ金利が高すぎでは?銀行より高くなるのは覚悟していたがそれにしても高い

 

 

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まとめ

赤いスポーツカー

 

トヨタクレジットの金利がだいたい6%くらいだと考えると、どう感じるでしょうか。
正直「高いな……」と思う人もいるかもしれませんね。

 

冒頭の金利比較表をみてのとおり、
しずぎんマイカーローンのような銀行マイカーローンの金利と、トヨタファイナンスの「トヨタクレジット」の金利とでは大幅な差があることが分かったと思います。

 

しかしトヨタファイナンスの「トヨタクレジット」は、申し込みがしやすく審査も早いという特徴があります。
さらに18歳以下の方や専業主婦、学生でも、連帯保証人がいれば利用することができるのです。

 

この敷居の低さ金利のどちらが重要かも比較して、自分に合ったマイカーローンを選択しましょう。

 

ちなみに、当サイトでは他にも、自動車ローン比較の特集記事や、新車購入の前に車を売るならどこがいい?などの記事も用意しているので、気になる人はそれらも参考にしてください!

 

サイトトップページでは、2%をも切る驚きの低金利マイカーローンも紹介していますよ

 

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