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トヨタファイナンスの自動車ローンの金利は高い?銀行マイカーローンと比較してみた

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トヨタファイナンスの自動車ローンと銀行のマイカーローン、どちらの金利が低いのか比較してみました。

 

ディーラーローンであるトヨタファイナンスの自動車ローンと、銀行のマイカーローンで迷っているあなた。

 

当サイトがおすすめするのは、金利の低い銀行マイカーローンです。

 

銀行マイカーローンなら3%以上も金利が下がる!?

【トヨタクレジット・銀行マイカーローン金利比較表】

金利

トヨタファイナンス

トヨタクレジット

6.8%

(残高設定プランで4.8%

静岡銀行

しずぎんマイカーローン

1.9%~3.4%(変動金利)

※電気自動車購入者は

1.9〜2.9%

住信SBIネット銀行

MR.自動車ローン

1.775〜3.975%(変動金利)

 

今回は静岡銀行の「しずぎんマイカーローン」、住信SBIネット銀行の「MR.自動車ローン」とトヨタファイナンスの「トヨタクレジット」を比較してみました。

 

比較表を見ると、なんと最大で3倍以上の差があります。

 

のちほどまた説明しますが、トヨタクレジットの金利は、販売店や車種によって変わってきます。
ですので今回は下記の条件において、当サイトが調査した金利と、銀行のマイカーローンそれぞれの金利を比較しています。
※ 大阪トヨタ自動車株式会社松屋町店(大阪府大阪市中央区和泉町2-3-8)に実際に聞いて確認しました。

 

【トヨタクレジット参考事例】

購入車種

AQUA(アクア)

価格

約200万円

頭金

なし

 

トヨタファイナンスの自動車ローンと、銀行マイカーローンでどれくらい金利の差があるのか、まずはお分かりいただけたかと思います。

 

銀行マイカーローンなら返済額はどれくらいお得なの?

では具体的にどれくらい、返済額が変わってくるのか気になりますよね?

 

当サイトでシミュレーションをしてみました。
先ほどのトヨタクレジット参考事例の金利6.8%と、銀行マイカーローンそれぞれの上限金利を比較しています。

 

借入金額200万円で返済期間3年(36か月)の場合…

 

【トヨタクレジット・銀行マイカーローン合計返済額比較表】

金利

毎月の返済額

合計返済額

年6.8%

61,571円

2,216,573円

年3.4%

58,816円

2,106,563円

年3.975%

59,026円

2,124,926円

 

しずぎん

 

1段目トヨタクレジットと、2段目しずぎんマイカーローンの差額は110,010円。
やはり、金利が違うとこれだけの差が出てきます。

 

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今回比較に使った、「しずぎんマイカーローン」は他の銀行と比較しても金利が低めで、必要書類も少ないのでおすすめですよ。

 

他にも、自動車ローン比較の記事を当サイトでは特集しているので、気になった方はこちらもあわせて読んでみて下さい。
また新車購入の前に、車を売るならどこがいい?
と迷っている人は、↑の記事も参考にしてみてください!

 

ではこれから、トヨタファイナンスの自動車ローン「トヨタクレジット」について、もう少し細かく解説していきます。

 


【トヨタクレジット・銀行マイカーローン金利比較表】

金利

トヨタファイナンスの

自動車ローン

6.8%

(残高設定プランで4.8%

静岡銀行

しずぎんマイカーローン

1.9%~3.4%(変動金利)

※電気自動車購入者は

1.9〜2.9%

住信SBIネット銀行

MR.自動車ローン

1.775〜3.975%(変動金利)

 

【目次】

 

トヨタファイナンスの自動車ローン「トヨタクレジット」の審査基準は?

静岡銀行 マイカーローン(反復利用型)

トヨタの車を購入するにあたってディーラーで自動車ローンを組む際には、トヨタファイナンス株式会社が提供している「トヨタクレジット」を利用する方も多いと思います。

 

トヨタの車を購入する際にトヨタファイナンスのトヨタクレジットを利用すれば、車の購入の契約と一緒に申し込みができますし、審査も早いことから、手軽に利用することができる自動車ローンと言えるでしょう。

 

先ほど金利について少し説明させていただきましたが、次は審査基準について解説していきます。

 

どんな人が申し込みできるの?

静岡銀行 マイカーローン(反復利用型)

 

審査基準について、まずは年齢、申し込み地域、収入条件でまとめました。

 

【審査基準比較表1 年齢と地域】

年齢

地域

トヨタファイナンス

トヨタクレジット

18歳〜70歳

全国

静岡銀行

しずぎんマイカーローン

20歳〜70歳未満

全国

住信SBIネット銀行

MR.自動車ローン

20歳〜70歳未満

全国

つくば銀行

つくばマイカーローン

20歳〜70歳

主に茨城県

 

トヨタクレジットに申し込みができる年齢は、18歳〜70歳までとなっています。
70歳までの完済が条件という自動車ローンもある中、トヨタクレジットの場合は申し込み時点の年齢が70歳までで良いので、幅広い年齢の方が利用できる自動車ローンと言えます。

 

また他社の自動車ローンに多い20歳からではなく、18歳から申し込みができるというのも特徴です。
未成年の方が利用する場合には、親権者が連帯保証人になる必要がありますが、年齢に関してはやはり幅広く受け入れている印象ですね。

 

次に収入状況の条件を見ていきます。

 

【審査基準比較表2 収入状況】

収入状況

トヨタファイナンス

トヨタクレジット

安定した収入があること。
学生、専業主婦等定職・定収入のない場合の契約は、定職・定収入のある人の連帯保証が必要。

静岡銀行

しずぎんマイカーローン

収入に対して返済プランが問題ないか。
年収や雇用条件に制限なし。
アルバイト、パート、自営業OK。

住信SBIネット銀行

MR.自動車ローン

安定、継続した収入があり、保証会社の保証を受けられる。
パート、アルバイト、自営業OK。

 

トヨタクレジットは、「安定した収入があること」が条件になっており、専業主婦や学生など安定した収入が無い方がローンを組む場合にも、連帯保証人が必要となります。

 

またディーラーならではの手続きの早さに加え、毎月の支払いが一定でない「不均等払い」もできるのが特徴です。
支払回数は最長で72回まで。ボーナス併用払いもあるため、ニーズに合わせた利用の仕方ができるでしょう。

 

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トヨタファイナンスの自動車ローンの金利って高いの?

静岡銀行 マイカーローン(反復利用型)

 

トヨタファイナンスのトヨタクレジットは、ディーラーで手軽に申し込みができるというメリットがありますが、金利は各販売店や車種などによって変わってきます。

 

自動車クレジットの金利等、お支払いの条件については、販売店により異なります。おクルマをご購入予定のトヨタ販売店までお問い合わせください。

 

公式サイトにも以上の記載がありますが、大体の目安は知っておきたいですよね。

 

実際に利用した方からの情報などによると、トヨタファイナンスの「トヨタクレジット」の金利は5〜7%前後になることが多いようです。

 

残高設定プランで金利が低くなる?

トヨタファイナンスの当社調べ金利6.8%、口コミによる評判の5〜7%、冒頭で紹介した比較表を見ても「高いな」と感じてしまいますよね。

 

しかし、残高設定プランを選択すれば金利が下がるんです。

 

トヨタファイナンスの残高設定プランとは、自動車の価格の一部を始めに残価(=3年後の下取り価格)として設定し、残りの金額を分割払いにすることで、月々の支払いが軽減されるプランです。
残価は3、4、5年と設定が可能で、金利が6.8%から4.8%になります。

 

トヨタファイナンスで契約される方はぜひ残高設定プランを考えてみてください。

 

しかしやはり残高設定プランを選択してなお、銀行マイカーローンの方が金利が低いので、少しでも安くローンを組みたい方へのおすすめはやはり銀行マイカーローンですね。

 

【トヨタクレジット・銀行マイカーローン金利比較表】

金利

トヨタファイナンス

トヨタクレジット

6.8%

(残高設定プランで4.8%

静岡銀行

しずぎんマイカーローン

1.9%~3.4%(変動金利)

※電気自動車購入者は

1.9〜2.9%

住信SBIネット銀行

MR.自動車ローン

1.775〜3.975%(変動金利)

 

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トヨタファイナンスの在籍確認

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トヨタファイナンスでディーラーローンを組む際に気になるのは、「在籍確認があるかどうか」ではないでしょうか。

 

在籍確認について詳しく知らないという方のために簡単に説明すると、「在籍確認」とは、ローンの申込書に記入した勤め先に本人が勤めているかどうかを確認する作業のことを言います。

 

もしローンの申し込み時に嘘の申告をしていたり、既に辞めている職場が書かれていたりすると、金融機関側は困ってしまいますよね。きちんと勤めていて継続的に安定した収入があるものと思ってお金を貸したのに、勤め先が嘘だとなると返済が滞ってしまうかもしれません。
このようなことにならないために、在籍確認を行うのです。

 

在籍確認は通常、勤め先に電話をするという形で行われますそう聞くと「えっ、職場に電話をするの?それはすごく嫌だな・・・」と思う方も多いはずです。車を買うためのローンとはいえ、勤め先の人にバレるのってなんだか気まずいですよね。
でも大丈夫です。ローン会社だということは伝えず、個人名で知り合いを装ったような感じで電話をかけるケースが多いですから、通常は勤め先にローンを組んだことがバレることは無いでしょう。

 

話しを本題に戻しましょう。気になるのは「トヨタファイナンスでディーラーローンを組んだ場合、在籍確認があるのかどうか」ですよね!

 

通常、銀行などのマイカーローンの場合には在籍確認は必ず行われます。しかしディーラーローンの場合は審査結果が1時間以内に出るようなケースも多いですし、契約を会社が休みの土日に行うケースも多いですよね。

 

ディーラーローンの場合、在籍確認が行われなかったという口コミも見られます。その一方で在籍確認があったという方もいらっしゃるようなので、ディーラーローンの在籍確認があるかどうかについてはケースバイケースなのかもしれません。

 

ただ通常は、どのようなローンでも在籍確認が行われることがほとんどです。ですからトヨタファイナンスでディーラーローンを組む際には、在籍確認はあるという心構えでいたほうが良いでしょう。

 

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まとめ

しずぎん

 

トヨタクレジットの金利がだいたい6%くらいだと考えると、どう感じるでしょうか。
正直「高いな・・・」と思う方もいらっしゃるかもしれませんね。

 

ページトップの金利比較表をみてのとおり、
しずぎんマイカーローンのみならず、銀行のマイカーローンの場合には金利が2%台〜4%台(借入金額や審査結果などによって変わってきます)のところが多くなっていますから、トヨタファイナンスの「トヨタクレジット」の金利とは2%〜3%以上の差があることがお分かり頂けると思います。

 

【トヨタクレジット・銀行マイカーローン金利比較表】

金利

トヨタファイナンスの

自動車ローン

6.8%

(残高設定プランで4.8%

静岡銀行

しずぎんマイカーローン

1.9%~3.4%(変動金利)

※電気自動車購入者は

1.9〜2.9%

住信SBIネット銀行

MR.自動車ローン

1.775〜3.975%(変動金利)

 

トヨタファイナンスの「トヨタクレジット」は、申し込みがしやすく審査も早いという特徴があります。
さらに18歳以下の方や専業主婦、学生でも、連帯保証人がいれば利用することができます。

 

しかし金利の面に関しては、やはり銀行のマイカーローンのほうが低めに設定されているので、そのことを頭に入れた上で利用を検討しましょう。

 

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