一言にマイカーローンと言っても、車を販売しているディ―ラーで契約するものもあれば銀行で契約するものもあります。同じマイカーローンにも様々な種類があるので、初めて契約する場合はどのように選べばいいのか迷ってしまいがちです。今回は、各種マイカーローンを比較すると共に、選ぶ際のポイントをご紹介します。
マイカーローンはどこで受けることができる？
マイカーローンを利用することで、月々の支払いが少額で済むうえに車をすぐに購入することができます。少し前までは、車のディーラーにて提示されたマイカーローンを利用するのが一般的でした。しかし近年では、自動車メーカー系の会社だけでなく様々な金融機関からマイカーローンが出てきています。それぞれの特徴やメリット・デメリットをまずは確認していきましょう。
ディーラー
車を販売しているディーラーが提供しているマイカーローンがあります。ディーラーと提携を結んでいるファイナンス会社などが取り扱っている自動車クレジットのことを指します。特徴は、車を担保しているため審査が比較的緩く柔軟である点です。ディーラーでのローンは、ローンを完済するまでは車の所有権がディーラーとなっているのです。そのため、未払いなどが続くようであれば車を回収することができるのです。
メリットとしては何といっても契約手続きが簡単な所です。ディーラーの提携会社が提供しているマイカーローンのため、後述する銀行やノンバンク系の金融機関とは異なり手続きをすべて信販会社が代行してくれるのです。そのため、車を申し込む際に同時に手続きができます。ディーラー側が提示してきた用紙やタブレット端末を元に入力・必要書類を提出するだけでOKなのです。審査結果も30分〜1時間程度で判明することがほとんどであり、土日祝日でも即時対応をしてくれます。
また、ローンに付帯しているオプションが充実しているのもディーラーのマイカーローンの特徴です。ロードサービスなどが無料で付いてくるものもあります。
デメリットとしては、銀行よりも金利が高い点です。手軽さとオプションを兼ね備えていますが、利用中の金利のパーセンテージは比較的高めに設定されています。しかし、ディーラーローンを利用するといって値切ると、車の本体代金を値引きしてくれるなどの対応と取ってくれるところもあるようです。
また、上述したように完済しないと車の所有権が自分名義にならないというデメリットがあります。
銀行
銀行のなかでも、メガバンク・地方銀行・ネットバンクなど多くの銀行がマイカーローンを提供しています。銀行のマイカーローンの一番の特徴は『低金利』で利用できる点です。また、購入時から車の所有者名義が自分のものとなるので、ローンの途中でも買い替えをすることが可能です。
その分、ディーラーと異なり担保がないため審査が厳しめという点がデメリットです。また、申し込みからローン開始までに時間がかかる場合が多いです。
車の契約途中で、発行された書類等を、自分で銀行に持ち込みローンを契約する必要があります。契約には実際に銀行の店舗まで足を運ばなければならない場合も多く、その手間をデメリットと感じる方もいるようです。
金利の相場や平均価格はどのくらい？
金利の平均は、ディーラーで4〜7％・銀行系では1.5%~5.0%となっています。圧倒的に銀行系のマイカーローンの方が低金利なのです。例えば200万円を10年間で返済した場合で比較してみましょう。ディーラーからは国内大手の日産が提供している「日産オートクレジット（金利は車種や契約条件により変動がありますが平均して5.8％です。今回は5.8％で比較します）」・銀行系からは静岡銀行の「しずぎんマイカーローン（年利2.4％）」を例に挙げて計算をしてみます。
すると、日産の場合は元金200万円に対して総支払額が2640.406円となり利息分の総額は640.406円となります。一方静岡銀行の場合は、総支払額2251.516円で、利息分は251.516円となります。パーセンテージでは3.4％の違いですが、金額にすると約39万円近い差が生まれるのです。
毎月一定の金額を払い続けているだけでは、あまり損をしているイメージがわきませんがこのように計算をして比較してみるとその差は一目瞭然と言えるのではないでしょうか。
一般的なカードローンと違い、大きな金額を借り入れるマイカーローンでは数パーセントの金利の差が大きな金額の違いとなってくることを頭に入れておきましょう。
マイカーローンを受けるなら、絶対「銀行」がおススメ！
各種類のマイカーローンを、メリット・デメリット・金利から比較してきましたが、皆さんはどこで契約をしたいと思いましたか？
迷われている方におススメしたいのは『銀行のマイカーローン』です。理由は、上記で説明したように金利手数料が格段に安い点です。一般的なカードローンよりも高額の利用をすることが多いマイカーローンでは、たった1％の違いでもトータルしてみると大きな違いになってくるのです。同じ金額を借りるのであれば、できるだけ安く済ませるのが賢い方法ではないでしょうか。
契約の手続きについては、銀行側からしっかりとレクチャーがありますので初めての方でも心配はいりません。わからない点は、いつでも窓口やコールセンターで確認することができます。またオプションサービスについては、任意で加入する自動車保険に付帯していることがほとんどです。ロードサービスなどのオプションサービスがほしいからという理由でディーラーのマイカーローンを契約する必要はありません。それであれば、別でJAFなどのロードサービスに加入するか、ロードサービスの充実した自動車保険に加入する方がお得です。
これらの理由から、金利の安い銀行のマイカーローンを利用することがおすすめなのです。
メガバンクや地方銀行・ネットバンクなど多くの銀行がマイカーローンを提供しています。いくつか見積もりを出して、細かい点まで比較することが大切です。いまは、インターネットを使っていつでも簡単に見積もりを出すことができます。
その際に、是非一度見積もりを出していただきたいのが静岡銀行の「しずぎんマイカーローン」です。このマイカーローンの特徴は、何といっても破格の低金利です。加入後のアフターサービスもしっかりと充実しているしずぎんマイカーローンですが、地方銀行という理由で選択肢に入れていなかったという人が多くいます。このマイカーローンは来店不要で契約を結ぶことができるので、静岡県に住んでいなくても契約することが可能です。
今現在住宅ローンや留学ローンなど別の個人向けローンを組んでいる銀行があるという人は、同じ銀行で合わせてローンをくむことで金利が優遇される場合がありますのでそちらでも見積もりを出してみましょう。
まとめ
車があることで行動範囲は広がり、生活はより充実したものとなります。マイカーローンを使うことで、一括して大きな金額を支払うことができない場合であっても気軽に自分の車を手に入れることができます。
マイカーローンを使って車を購入することを検討されている方は、いくつか見積もりをだしてしっかりと検討した上で、自分のライフスタイルにあったローンを見つけるようにしましょう。
